Клиент не оплатил счёт: напоминание, проценты и взыскание долга

Работа выполнена, счёт отправлен, но к сроку оплаты деньги не поступили. Сначала проверьте, получил ли клиент правильный счёт и не затерялся ли его платёж из-за неверного номера ссылки. После этого можно напомнить об оплате и договориться о дальнейших действиях.

В Финляндии правила взыскания и плата за напоминание зависят от того, для чего клиент заказал услугу: для личных нужд или для бизнеса. Если вы пользуетесь сервисом для выставления счетов, согласуйте напоминания с ним, чтобы клиент не получал разные требования по одному долгу.

Эта статья посвящена обычным счетам за работы и услуги в Финляндии. Здесь есть пример письма клиенту и расчёт процентов за просрочку.

Нужен краткий порядок действий? Прочитайте шесть шагов к взысканию долга по счёту: от напоминания и передачи дела агентству до суда и принудительного взыскания, если они понадобятся.

Содержание

Сначала проверьте счёт и поступившие платежи
Клиент заказывает услугу для себя или для бизнеса?
Когда можно отправить напоминание об оплате?
Пример напоминания без дополнительной платы
Как рассчитать проценты за просрочку
Компенсация 40 евро по коммерческим платежам
Оплата частями и передача долга на взыскание
Что делать, если клиент оспаривает счёт?
Если счёт выставлен через Bisse
Как снизить риск задержек при следующем заказе

1. Сначала проверьте счёт и поступившие платежи

Просрочка не всегда означает, что клиент отказывается платить. Возможно, он забыл о счёте, не получил его или не смог передать в бухгалтерию из-за отсутствующего номера заказа. Перед обращением к клиенту проверьте:

отправлен ли счёт на согласованный адрес электронной почты или адрес для электронных счетов
соответствуют ли сумма и срок оплаты договорённостям
указаны ли необходимые клиенту номер проекта, номер заказа или ответственный за согласование
не поступил ли платёж с другим номером ссылки или только на часть суммы
не сообщал ли клиент об ошибке в счёте или претензии к работе

Если клиент говорит, что уже заплатил, попросите дату платежа и использованный номер ссылки. Это поможет найти и правильно учесть деньги. Если счёт не дошёл, отправьте тот же документ на верный адрес и при необходимости обсудите срок оплаты. Новый счёт за ту же работу может привести к двойному начислению.

Адрес для электронных счетов и номер заказа лучше уточнять у компании до начала работы. Подробнее об этом читайте в руководстве по электронным счетам в Финляндии.

2. Клиент заказывает услугу для себя или для бизнеса?

Человек, который заказывает уборку своей квартиры, обычно выступает как потребитель. Если он заказывает уборку офиса для своей компании, это коммерческая сделка. Даже владелец финского бизнес-идентификатора Y-tunnus может покупать услуги для личных нужд. Значение имеет назначение покупки.

Условие	Потребитель	Бизнес
Плата за письменное напоминание	Не более 5 евро	Не более 12 евро*
Годовая ставка за просрочку, июль–декабрь 2026	9,5 %	10,5 %, если стороны правомерно не согласовали другую ставку
Компенсация 40 евро	Не применяется	Может применяться

* Если кредитор не может вычесть НДС, к установленному законом пределу расходов на взыскание коммерческого долга можно добавить сумму, соответствующую НДС.

Взимать плату за напоминание можно только при соблюдении сроков и остальных условий. Указанные суммы являются верхними пределами; расходы на взыскание также должны быть разумными. Правила закреплены в § 10 a, 10 e и 10 i закона о взыскании долгов. Ставки процентов приведены в уведомлении Банка Финляндии на период с 1 июля по 31 декабря 2026 года.

3. Когда можно отправить напоминание об оплате?

После наступления просрочки можно начать с вежливого напоминания без дополнительной платы. Укажите номер счёта, неоплаченную сумму, реквизиты и способ связаться с вами, если у клиента есть вопросы.

Напоминание потребителю с дополнительной платой

Чтобы взимать плату за первое напоминание, первоначальный счёт должен быть отправлен как минимум за 14 дней до срока оплаты. После самого срока оплаты также должно пройти не менее 14 дней. Если стороны заранее согласовали конкретную дату платежа без отдельного счёта, для платного напоминания всё равно нужно дождаться истечения этого периода.

Между повторными напоминаниями, за которые взимается плата, тоже должно пройти не менее 14 дней. По разъяснению финского уполномоченного по защите прав потребителей, день истечения срока оплаты или день отправки предыдущего письма в этот период не включают. Следующее письмо нельзя отправлять уже на 14-й день.

Кроме того, клиенту нужно оставить достаточно времени на оплату или ответ после получения письма. Ведомство по вопросам конкуренции и защиты потребителей KKV требует не менее десяти дней. Учитывайте и время доставки. Подробности изложены в решении KKV о сроках отправки писем при взыскании.

Напоминание клиенту, который покупает услугу для бизнеса

Для первого напоминания по коммерческому долгу нет такого же 14-дневного периода ожидания, как для платного напоминания потребителю. При этом клиенту всё равно нужно дать разумное время для оплаты и ответа.

Взимать расходы за следующее платное напоминание или требование об оплате можно, только когда с отправки предыдущего напоминания или требования прошло не менее десяти дней. Это минимальный промежуток между соответствующими действиями по взысканию. Правило установлено в § 10 f закона о взыскании долгов.

4. Пример напоминания без дополнительной платы

Сообщение должно помогать клиенту быстро найти счёт и понять, что от него требуется. Замените данные в этом примере на свои:

Тема: Напоминание об оплате счёта № 1042
Здравствуйте!
Срок оплаты счёта № 1042 на сумму 1 000 евро истёк 1 октября 2026 года. Платёж пока не поступил. Счёт выставлен за работу, выполненную и переданную в сентябре согласно договорённости.
Отправляю это напоминание 14 октября 2026 года без дополнительной платы. Пожалуйста, оплатите счёт до 28 октября 2026 года, используя реквизиты и номер ссылки из первоначального счёта. Копия счёта приложена к письму.
Если вы уже заплатили, сообщите дату платежа и использованный номер ссылки, чтобы мы могли найти перевод. Если в счёте есть ошибка или вам нужно обсудить оплату частями, ответьте на это письмо.
С уважением, ваше имя / компания, выставившая счёт

В примере запрашивается только неоплаченная сумма счёта. Если вы также требуете проценты или другие расходы, укажите их отдельно, приведите основание начисления и период расчёта процентов. Используйте реквизиты той компании, которая выставила счёт. В счёте Bisse нельзя заменять банковский счёт сервиса своим личным счётом.

5. Как рассчитать проценты за просрочку

Проценты начисляются за задержку оплаты. Указанная ставка является годовой: 10,5 % не означает, что к каждому просроченному счёту сразу прибавляется 10,5 % от его суммы.

Если срок оплаты был заранее установлен так, что он обязателен для клиента, финский закон о процентах предусматривает начисление с этой даты. В остальных случаях проценты, как правило, начинают начисляться после истечения 30 дней с отправки счёта или требования об оплате. Их нельзя начислять за период до получения документа клиентом. В последнем случае потребителю также нужно сообщить ставку и дату начала начисления. Поэтому одна лишь дата оплаты, указанная в счёте, не во всех ситуациях определяет начало начисления процентов. Подробнее об этом рассказывает KKV в руководстве по оплате и выставлению счетов.

Пример расчёта по коммерческому счёту

Предположим, что клиент должен 1 000 евро, включая НДС, если он есть в счёте. Проценты начисляются за 30 дней во второй половине 2026 года по установленной для коммерческих платежей годовой ставке 10,5 %.

Проценты = неоплаченная основная сумма × годовая ставка × число дней начисления / 365

Расчёт	Сумма
Неоплаченная основная сумма	1 000,00 €
Проценты: 1 000 × 0,105 × 30 / 365	8,63 €
Основная сумма и проценты	1 008,63 €

Здесь не учтены плата за напоминание, фиксированная компенсация и расходы агентства по взысканию. Если клиент оплачивает часть счёта, проценты за последующий период рассчитываются на оставшуюся основную сумму.

Банк Финляндии раз в полгода публикует ставку, на основе которой рассчитываются законные проценты за просрочку. Если просрочка переходит на следующий полугодовой период и ставка меняется, расчёт нужно разделить по периодам. Ставки 9,5 % и 10,5 % в этой статье относятся только к периоду с 1 июля по 31 декабря 2026 года.

6. Компенсация 40 евро по коммерческим платежам

При просрочке коммерческого платежа кредитор может иметь право на фиксированную компенсацию расходов на взыскание в размере 40 евро, если уже возникло право на проценты за просрочку. Это касается, например, продажи товаров или услуг между предпринимателями. К потребительским долгам такая компенсация не применяется.

Другие расходы на взыскание нельзя просто прибавить к этим 40 евро в полном объёме. Их можно требовать только в части, превышающей фиксированную компенсацию. Поэтому плата за напоминание в размере 12 евро сама по себе не увеличивает компенсацию до 52 евро.

В приведённом выше примере общая сумма требования составила бы 1 048,63 евро, если кредитор также требует компенсацию 40 евро и соблюдены условия её применения. Проценты и компенсацию укажите отдельно. Основание закреплено в § 10 i закона о взыскании долгов.

7. Оплата частями и передача долга на взыскание

Если клиент признаёт счёт, но не может оплатить его сразу, реалистичный график платежей может помочь получить деньги. Письменно зафиксируйте суммы и даты платежей, остаток основного долга и порядок начисления процентов. Согласуйте, что произойдёт, если график будет нарушен.

Вместо обещания «оплачу на следующей неделе» попросите назвать точную дату. Если счётом занимается Bisse или агентство по взысканию, согласуйте договорённость и с ними.

Договор и подтверждение приёмки работы

Письменный договор и подтверждение того, что клиент принял работу, помогают обосновать требование об оплате. До начала работы согласуйте её объём, цену, срок оплаты и момент, когда можно выставить счёт за всю работу или отдельный этап. Уточните, кто принимает результат и как будет оформлено подтверждение.

После передачи результата попросите клиента подтвердить приёмку письменно, например по электронной почте. При почасовой оплате сохраните подтверждённый клиентом отчёт о часах работы. Также храните согласования дополнительных работ, замечания и сведения об оставшихся исправлениях. Это помогает восстановить договорённости и факт выполнения работы, но само по себе не гарантирует оплату и не разрешает возможный спор о недостатках.

Для агентства по взысканию подготовьте принятое клиентом предложение или договор, подтверждение приёмки, счёт, отправленные напоминания, сведения о поступивших платежах и переписку. О том, что согласовать заранее, читайте в руководстве по договору с клиентом.

Если напоминания не помогли

По потребительскому долгу профессиональный взыскатель может направить требование об оплате только после напоминания об уже просроченной задолженности и истечения не менее 14 дней с его отправки. Такое требование является отдельным документом, а не обычным письмом, которое вы отправили клиенту. Порядок описан в руководстве KKV по этапам взыскания.

До передачи дела выясните, сколько агентство возьмёт с вас и какие расходы разрешено требовать с клиента. Условия вашего договора с агентством и обязанности должника по возмещению расходов различаются. Если у клиента нет средств, само начало взыскания не гарантирует возврата денег.

Для коммерческих долгов в Финляндии может использоваться tratta: требование об оплате, предусматривающее возможность публикации сведений или записи в реестре кредитной информации. Для этого долг должен быть просроченным, определённым и бесспорным, а предварительное напоминание должно соответствовать закону. К потребительским долгам tratta не применяется. Условия перечислены в § 7 закона о взыскании долгов.

Суд и исполнительное производство

Если внесудебное взыскание не дало результата, кредитор может обратиться в районный суд. Бесспорное требование может рассматриваться в упрощённом порядке. Для принудительного взыскания обычного долга по счёту за услуги, как правило, сначала нужно судебное решение. Передача счёта агентству сама по себе не запускает исполнительное производство.

Перед обращением в суд оцените сумму долга, платёжеспособность клиента и возможные судебные расходы. Дополнительная информация есть в руководстве Oikeus.fi по взысканию долгов через суд.

8. Что делать, если клиент оспаривает счёт?

Если клиент не согласен с качеством работы, ценой или самим фактом заказа, нужно разобраться в претензии. Попросите его указать, какую часть суммы он оспаривает и почему. Ответьте по существу, опираясь на договор и документы о выполненной работе.

Предусмотренное законом внесудебное взыскание нужно остановить, если должник оспаривает обязанность платить по основанию, которое может на неё влиять. Исключение предусмотрено для случаев, когда основания не указаны или явно не могут повлиять на обязанность оплатить долг. Сообщите о претензии сервису для выставления счетов или агентству по взысканию. Правило содержится в § 4 b закона о взыскании долгов.

Если вы договорились изменить цену, зафиксируйте решение и оформите корректировку счёта через его отправителя. Если договориться не удалось, спор может потребовать судебного рассмотрения. Договор и подтверждение приёмки помогают установить, что было заказано и выполнено.

9. Если счёт выставлен через Bisse

Когда вы выставляете счёт через Bisse.fi без собственного Y-tunnus, клиент платит по реквизитам Bisse. Обычно выплата вам производится после поступления денег от клиента на счёт сервиса. Поэтому сумма просроченного счёта ещё не является деньгами, доступными на вашем личном счёте.

Если клиент не платит, передайте службе поддержки Bisse номер счёта, согласованные условия и сведения о возможной претензии. Уточните, какие напоминания уже отправлены, и согласуйте дальнейшие действия. Так поступившие платежи, переписка и меры по взысканию будут учитываться последовательно.

Если вы общаетесь с клиентом напрямую, сообщайте Bisse об обещанной дате платежа и других существенных договорённостях. Сохраняйте первоначальные реквизиты счёта и согласуйте начисление процентов, расходы, график платежей или корректировку суммы до того, как подтвердите их клиенту.

Если счёт выставлен от вашего toiminimi или osakeyhtiö, требование к клиенту учитывается в бухгалтерии вашего бизнеса. Toiminimi в Финляндии означает деятельность индивидуального предпринимателя, а osakeyhtiö, или Oy, является формой компании с ограниченной ответственностью. Передавайте бухгалтеру сведения о частичных оплатах, корректировках и ходе взыскания. Подробнее о помощи с учётом читайте на странице сервиса Bisse.fi для toiminimi.

10. Как снизить риск задержек при следующем заказе

Организуйте оплату ещё на этапе заказа: уточните имя или название клиента, реквизиты для выставления счёта, срок оплаты и ответственного за приёмку работы. Дополнительные работы согласуйте отдельно до их выполнения.

Для длительного проекта можно договориться о выставлении счетов по завершении и приёмке отдельных этапов. Тогда вся сумма не будет зависеть от окончательной сдачи проекта. Укажите этапы и даты платежей в договоре, регулярно проверяйте неоплаченные счета и записывайте обещания клиентов об оплате.

Если платёж задерживается, конкретное напоминание и понятный следующий шаг помогают больше, чем повторные сообщения без чёткого запроса. О том, как неоплаченные долги могут повлиять на кредитную информацию, читайте в руководстве по отметкам о платёжных нарушениях в Финляндии.

Хотите выставлять счета за свою работу через Bisse? Узнайте о сервисе для выставления счетов, посмотрите актуальные тарифы или зарегистрируйтесь в Bisse.fi.

Официальные источники на финском языке

Опубликовано 14 октября 2026 года. Указанные процентные ставки действуют с 1 июля по 31 декабря 2026 года. Ставки на следующий полугодовой период нужно уточнить в уведомлении Банка Финляндии.